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金管局：資料庫須涵蓋現有按揭
金融
對於有意見認為，按揭正面信貸資料庫應收集實施日期後的新資料，金管局銀行操守部主管劉寶運認為，若不包括現有的資料，銀行無法得悉借款人的整體的信貸狀況，銀行在風險管理上會缺欠。他並強調，在目前經濟良好的環境下作好適當的風險管理，可避免或減低日後樓市逆轉對銀行體系帶來的影響。

1997年金融風暴後本港樓市下挫，負資產急升，劉寶運指出，1997年至2003年利率下跌，不少業主仍然繼續還款，但將來一旦出現負資產情況，負資產苦主的心態及還款能力與過去或會有所不同。

他說：「因今次利率只會向上」，屆時苦主供款負擔增加，未必有能力還款，壞賬亦相應上升，「對銀行體系的影響或會大過1997」。

以愛爾蘭情況為例，2007年當地銀行貸款組合中，以樓宇作抵押的超過九成，當地的不良貸款一直偏低，2007年為0.5%，金融風暴後，2009年的不良貸款比率為48%，去年中期為53.7%。

劉寶運認為，香港有需要作出前瞻性的監管，在經濟良好時做好風險管理，若樓市不幸出現下調，亦可將影響減至最低。正面按揭信貸資料庫有助銀行可以作好風險管理。

但他指出，由於按揭貸款年期長達20年，平均年期亦達7年至8年，若不包括現有的按揭資料，銀行難知悉借貸人的實際借貸情況，「若炒家已向不同的銀行借貸，銀行不知其實際借貸狀況，會再向其提供新的借貸」，若資料包括現有的資料，相信炒家亦會小心。

至於資料涵蓋範圍包括其他工商物業的按揭等，銀行的目的亦只是希望了解申請人的負債情況，評估其還款能力，因為投資者主要是視投資機會能否帶來理想回報，故會投資於不同類別的物業。

劉寶運亦指出，現時銀行界建議分享的資料只是按揭宗數，實際上，現時借貸人向銀行申請按揭，亦需要向銀行申報有關情況。而銀行界亦曾諮詢法律意見，認為涵蓋現有資料亦符合法律。

至於濫用問題，他表示，建議已列明銀行不可利用有關資料作業務推廣之用，監管當局亦會就不當使用資料作嚴肅處理，而且銀行要在客戶書面同意後，才可查閱有關資料。

對於諮詢後若公眾不贊成部分建議，例如不同意資料涵蓋現有資料時將如何處理，劉寶運表示，要視公眾實際的回應再行考慮，但希望建議能獲得接受，冀於3月底落實。
 

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