一個按揭變兩個 如計時炸彈

一個按揭變兩個 如計時炸彈

若然將單位翻按或加按再購置一層物業，其供款負擔便相應加倍；如果是向財務公司承按，財務公司二按息率由10厘以上，對供款人將會相當吃重，猶如擺放一個計時炸彈在身邊。

單位估值漲，令到業主亦將單位翻按或加按，現時銀行息率偏低，普遍實際息率為2.15厘，以貸款額400萬元為例，以還款期10年計算，總利息為44.9萬元，每月供款約3.7萬元。

物業供款水平 相應加倍

若然業主翻按或加按的原因是希望加碼買一層樓作投資，或幫助子女置業，即是由原先負擔一個物業的按揭，現時變成兩個，其供款水平亦要相應加倍。

如非必要，相信甚少人找財務公司承按（例如超出規定按揭成數、估價不足、供款人欠缺入息證明等），但若真的要找財務公司承按，須注意其息率可以跟銀行相差甚多。

進入加息期 恐資不抵債

據市場人士指，現時財務公司一按實際息率普遍逾8厘，二按10厘以上，三按更逾20厘。同樣以400萬元貸款額為例，息率8厘計算，以最高還款期10年計算，每月供款額便要4.85萬元，較向銀行承造按揭每月供款多出1.15萬元；若然是做二按，以15厘計算，每月供款更要6.45萬元。

供款人須留意的是，萬一年中至年底進入加息周期，而住宅供應量又持續增加，樓價有機會作出調整，只要跌一成或以上，承造高成數9成按揭的單位便會資不抵債，如果有按揭是向財務公司承按，供款人的負擔便會相當吃重，工作不穩甚至隨時斷供。

撰文:梁振鋒 
系列名:父母助置業系列

 24 Feb 2015

經濟日報